2022 한국 부자 보고서(하나금융연구소)_INSIGHT

  한국 부자 보고서에 대해 다뤄보도록 하겠습니다. 

 

이 보고서는 크게 4가지로 나뉘어 있습니다.

 

1. INSIGHT

 → 한 눈에 보는 영리치와 올드리치 자산 특징, 부자의 경기 전망과 투자 계획

 

2. VIEWS

 → 팬데믹과 부자의 자산 관리, 강남 부자 vs 강북 부자 , 부자는 세금 문제에 어떻게 대응하고 있을까?

 

3. FEATURE

 → 영리치는 누구? 영리치와 올드리치의 대화 , 영리치의 자산 관리

 

4. BRIEF

 → 글로벌 부의 지도, 초고액 자산가를 위한 공간, 클럽원을 가다. 부자의 새로운 투자처, 국내 최초 아트 금융 복합 서비스 채널, 아레테 큐브

 

이 보고서에는 부자와 대중 부유층 , 일반 대중은 아래와 같이 정의하고 분석되었습니다.

우리나라의 경우 부의 70% 이상이 부동산에 쏠려 있는 상황인데 금융 자산 기준이므로 실제 부자가 가진 부는 이보다 훨씬 클 것으로 생각됩니다.

 

1. 부자 : 금융 회사와 거래하고 있는 금융 자산 10억 원 이상 (가구 기준) 보유자

2. 대중 부유층 : 금융 회사와 거래하고 있는 금융 자산 1억 원~10억 원 미만(가구 기준) 보유자

3. 일반 대중 : 금융 회사와 거래하고 있는 금융 자산 1억 원 미만(가구 기준) 보유자

4. 영리치 : 49세 이하의 부자

5. 올드리치 : 50세 이상의 부자

 

 먼저 INSIGHT에서는 부자들이 올해 경기를 어떻게 예상하는지, 어떤 금융 상품에 관심이 있는지를 알려줍니다.

1. INSIGHT

 → 한눈에 보는 영리치와 올드리치 자산 특징, 부자의 경기 전망과 투자 계획

 

● 부동산 (REAL ESTATE)

 먼저 부동산입니다. 최근 5년 사이 부자가 보유한 자산 중 부동산 및 금융 자산의 비중이 5:5에서 6:4로 변했습니다.

이는 Portfolio에 변화 측면도 있겠지만 부동산 가격의 엄청난 상승의 영향성도 있을 것 같습니다. 또 부동산 자산의 48%가 상업용 주택이었으나 최근에는 이를 줄이고 거주목적 주택 비중을 높였다고 합니다. 아무래도 다주택 종부세 및 법인세 강화 등의 영향이 큰 것으로 보입니다.  금융 자산 측면에서는 펀드 및 신탁을 줄이고 주식 보유 비중이 늘어난 것이 눈에 띕니다. 코로나 유동성으로 인한 주식시장 활황에 따라 직접 주식에 투자하는 선호도가 높아진 것 같습니다.

● 부자의 경기 전망과 투자 계획

2022 년에 가장 화두는 금리 인상일 것 같습니다. 인플레이션으로 인한 금리 인상으로 실물 경기 위축을 우려하는 시선이 많은데 부자들은 어떻게 투자 계획을 세울까 알아봅시다. 아래와 같이 부자  / 대중 부유층 / 일반 대중에 향후 경기 전망이 있는데 모두 인플레이션을 잡기 위한 금리 인상 여파로 경기가 안 좋아질 것으로 예측하고 있습니다. 하지만 부자일수록 더욱더 안 좋게 보고 있는 것을 알 수 있습니다. 

 

 자산 규모가 더 큰 부자일수록 실물 경기에 대한 전망이 안 좋은 것도 알 수 있습니다.

그렇다면 부동산에 대한 전망은 어떨까? 2013년부터 엄청난 상승을 보여주었던 부동산에 대해서 많은 이들이 부동산 불패를 외쳤지만 최근에 금리 인상으로 하락을 시작한 것으로 보입니다. 실제로 많은 부동산을 소유하고 있는 부자일수록 오히려 부동산에 대해서 안 좋게 전망하는 것을 확인할 수 있습니다.

 

 그렇다면 부자들은 향후 어떤 자산에 투자를 하려고 할까?

 

위에서 보았듯이 대부분의 부자들이 향후 경기 전망을 부정적으로 하고 있습니다. 그렇기 때문에 대체로 투자를 늘리기보다는 현재의 자산을 그대로 유지하려 하고 있고 19%는 부동산 비중을 줄이고 금융 자산 비중을 늘리겠다고 응답하였습니다. 자산 구성은 유지하지만 투자 내용은 바꾸겠다고 응답한 이도 19%에 달했습니다. 금융 자산의 경우 1) 주식 25% 2) 단기 금융 상품(예금, 단기 채권, CMA 등) 15% 3) 상장지수 펀드 (ETF) 12% 순이었습니다.

 

그리고 부자들은 향후 1년간 금융 자산으로 5~10%의 수익을 기대하는 비율이 가장 높았습니다. 경기 전망이 어두운 만큼 상대적으로 보수적으로 수익 목표를 잡은 것으로 보입니다.

부자들의 INSIGHT를 확인한 결과는 대부분 경기 전망을 어둡게 보고 그로 인해서 새로운 투자보다는 현재 자산을 유지하고 보수적으로 잃지 않는 선에서 5~10% 정도의 수익률을 추구한다고 알 수 있었습니다.

 

 글이 너무 길어지는 만큼 다음 편에는 VIEWS에 대해 자세히 다뤄보도록 하겠습니다.

 

감사합니다~!