2022 한국 부자 보고서 한국 부자의 투자행태

2022 한국 부자 보고서  한국 부자의 투자행태

  이번에는 저번에 이어서 한국 부자의 투자 행태에 대해서 다뤄 보도록 하겠습니다.

 

1. 한국 부자 현황

2. 한국 부자의 투자 형태

3. 한국 부자의 미래 투자 방향

4. 한국 부자의 부의 생애

 

 1. 한국 부자의 투자 행태

 1) 부자의 자산 포트폴리오

  2022년 한국 부자 가구의 총자산은 부동산 자산 56.5% 와 금융자산 38.5% 로 구성되어 있으며, 그 외 회원권이나 예술품 등 기타 자산이 있습니다. 부자의 총 자산 중 부동산 자산 비중은 부동산 가격이 상승한 21년까지 증가하다 22년 들어 소폭 감소했습니다.  부동산은 22년 하반기에 급격하게 떨어졌으므로 현재 부동산 비중은 많이 감소했을 것으로 보입니다. 그래도 일반 가구 부동산 자산 79.5% / 금융자산 16.1% 에 비하면 금융자산 비중이 높은 것을 알 수 있습니다.

부자의 자산구성 (출처 : 2022 한국 부자 보고서)

 부자의 자산 세부 구성을 살펴보면 거주용 부동산 비중이 27.5% 로 가장 크고 이어서 유동성 금융자산(14.2%) , 빌딩/상가(10.8%) , 거주용 외 주택 (10.8%) , 예적금 (9.5%) , 주식/리츠/ETF (7.9%) 순이었습니다. 유동성 금융자산 및 예적금이 생각보다 비중이 높은 것을 확인할 수 있습니다.

부자의 세부 자산유형별 구성 (출처 : 2022 한국 부자 보고서)

2) 부자의 투자 성향

 자산관리 행동을 결정하는 핵심 요인인 투자 성향에는 공격투자형, 적극 투자형, 위험중립형, 안정 추구형, 안정형이 있습니다. 시장 변동성이 확대된 2022년 한국 부자의 투자 성향은 어떨까? 2022년 한국 부자는 2021년에 비해 안정지향적 투자 성향이 강해진 것으로 나타났습니다. 아무래도 인플레이션으로 인한 금리 인상의 영향이 가장 커 보입니다. 안정 추구형과 안정형 비중의 합이 2021년 46.6% 에서 50.6% 로 4% 증가했습니다. 변동성이 심한 시장에서 높은 수익률을 위해 적극투자형과 공격투자형 비중의 합은 금융자산 30억 원 이상 부자의 경우 27.8% 로 30억 원 미만 부자의 19.3% 대비 높게 나타났습니다. 

부자의 투자 성향 (출처 : 2022 한국 부자 보고서)

 부자는 전반적으로 자신의 금융상품 투자 지식 수준이 높다고 평가했습니다. 부자의 58.6% 는 자신의 지식수준을 '대부분의 금융투자상품의 차이를 구별할 수 있는 정도'의 높은 수준이라고 생각했습니다. 이러한 자신감은 금융자산이 많을수록 높았습니다. 단순히 예적금 만으로 부자가 된 것은 아니고 여러 금융상품에 투자를 진행했을 것이므로 어찌 보면 당연할 것 같습니다.

 

 부자의 금융투자 투자 지식에 대한 자신감은 투자 성향에 따라 확연한 차이를 보였습니다. 공격지향형 부자의 경우 87.6% 가 자신이 높은 투자 지식을 가졌다고 생각했으며 반대로 안정지향형 부자는 40.6% 만이 투자 지식수준이 높다고 평가했습니다. 

자산규모 및 투자성향별 투자 지식수준 (출처 : 2022 한국 부자 보고서)

3) 부자의 투자 성과

 지난 1년 동안 부자는 어느 정도의 투자 성과를 얻었는지 금융투자 결과를 물어 본 결과 많은 이들이 수익보다는 손실을 경험했습니다. 22년 수익이 발생한 비중은 17.0% 로 21년 42.0% 대비 현저히 감소 하였습니다. 반면 손실이 발생하였다고 응답한 경우는 18.8% 로 나타났습니다. 부자 안에서도 금융자산이나 총자산이 적은 부자보다는 자산이 많은 부자가 수익이 발생한 경우가 많았습니다. 같은 부자지만 자산규모가 큰 경우가 아무래도 투자를 조금 더 잘하는 것으로 보입니다. 

금융자산 투자 성과 (출처 : 2022 한국 부자 보고서)

 수익을 경험한 경우가 상대적으로 많은 상품은 주식 (22.3%)과 펀드 (12.3%) 만기환급형 보험 (11.8%) 순이었습니다. 주식과 펀드의 경우 수익을 거둔 사람도 많지만 손실을 경험한 부자가 더 많은 것으로 확인 되었습니다. 금리인상으로 인해 주식시장이 꾸준히 하락을 하였고 Inverse 상품이나 개별종목 (태조 이방원) 등이 아닌 이상 손실을 본 경우가 많았을 것입니다. 

금융자산 유형별 투자 성과 (출처 : 2022 한국 부자 보고서)

  한국 부자는 1년간 거주용 부동산과 거주용 외 부동산 투자에서 모두 수익을 경험했습니다. 21년 많은 이들이 영 끌을 하여서 부동산 구매를 하였는데 부자들의 경우 21년 이전에 미리 구매를 한 경우가 많을 것으로 보입니다. 거주용 외 부동산 수익 경험 비중을 살펴보면, 아파트가 23.8% 로 가장 많았고 그다음은 토지/임야 (14.3%) , 상가 (10.7%) 순이었습니다. 재건축 아파트, 오피스텔, 단독/다가구 등 에는 투자하지 않았다는 응답이 늘어났고 금리 인상으로 인해 사업성이 떨어지는 재건축 및 수익형 오피스텔에는 투자를 안 한 것으로 보입니다. 

부동산자산 투자 성과  (출처 : 2022 한국 부자 보고서)

 한국 부자는 부동산, 금융 자산 이외 기타 자산 (금, 보석, 회원권, 예술품 등)에서도 수익을 경험했습니다. 전체 자산의 5% 규모로 큰 것은 아니지만 꾸준히 보유율이 증가하고 있습니다.

기타자산 투자 성과 (출처 : 2022 한국 부자 보고서)

 

 이렇게 두 번째로 한국 부자의 투자 현황에 대해서 다뤄 보았습니다. 많은 부자들이 부동산에서는 수익을 보았으나 22년 하반기에 하락으로 수익폭이 감소하였을 것으로 보이며 금융시장에서도 수익을 본 경우가 많이 줄어드는 것을 확인하였습니다. 물론 일반 가구에 비해 비중이 높을 것으로 보이나 22년 금융 시장은 부자들에게도 쉬운 시장이 아니었던 것으로 보입니다.

 

다음번에는 한국 부자의 미래 투자 방향에 대해서 다뤄 보도록 하겠습니다.

감사합니다!